山西曲沃农村信用合作联社【北董信用社】联手王清福父子违规放贷265万，有去无回，致使举报人账号被冻结
2024-05-22
近日，举报人梁先生实名反映山西曲沃农村信用合作联社北董信用社存在违规放贷、不及时履行告知义务，并违规冻结了担保公司股东的个人账户，反映内容如下：
我本人梁晖就曲沃县农村信用社北董信用社（以下简称北董信用社）起诉追加我本人梁晖为“亿丰洗煤的265万贷款一事”承担连带责任冻结我个人资产一事提出异议。
265万贷款是2013年王宝刚为归还任志彦借款，向曲沃北董信用社申请贷款265万，还款来源明确写明由亿丰洗煤有限公司的年利润归还，借款期限一年（白纸黑字写的清清楚楚），王宝刚这笔借款当时由其父王清福担任法人的丰源建材公司做担保。
俗话说，冤有头，债有主，贷款是王宝刚贷的款，王宝刚明确承诺他的亿丰洗煤厂来偿还贷款，而丰源建材当时是王宝刚父亲王清福实际控股并担任法人，才给做担保，后续丰源建材几经易股，没有王清福的丰源建材，谁给王宝刚做担保？王宝刚的亿丰洗煤厂从2013年贷款到现在，一直有能力偿还这笔贷款，为何北董信用社把这比贷款强加在一个目前明知已经濒临倒闭的担保公司身上？
丰源建材是2020年12月3号别人因欠我梁晖钱，用他在丰源建材的股份来抵消对我的债务的方式将30%的股份转让给我。直到2023年10月份曲沃县北董信用社再次起诉“王宝刚的265万贷款一事”，要求法院将丰源建材的一众股东，包括我在内的个人资产冻结，将近3年时间里，我作为丰源建材的股东，对该比贷款毫不知情，转让我股权的人和我签订转让合同，只说公司没有贷款，完全未提及为此“265万贷款”做过担保一事，这种行为完全涉嫌刻意隐瞒公司债务和商业欺诈行为。
丰源建材是在绛县境内的一家企业，亿丰洗煤也在绛县境内，王清福，王宝刚是翼城人，2013年是如何通过暗箱操作在曲沃的北董信用社贷款，这其中存在哪些利益输送，为何既不在翼城贷，也不在绛县贷，偏偏选择了曲沃北董信用社？背后有何猫腻？
北董信用社这笔贷款本该在2014年11月份就应该由王宝刚及亿丰洗煤厂偿还，未偿还后2016年已经起诉，起诉后几年都未得到偿还，为何北董信用社不向法院起诉申请冻结王宝刚个人资产和亿丰洗煤厂资产？
从2020年12月份梁晖成为丰源建材的股东后，从未听过北董信用社催还利息和贷款的任何形式的通知，如今，突然就无辜躺枪成为被执行人被冻结账户，这是否是设计好的“陷阱”，该笔贷款是按月结息，将近三年的时间里，为何北董信用社不催收利息和贷款？这其中有何隐情？
从借款人申请书上可以看出，该笔贷款期限是一年，贷款后，应于每年催亿丰洗煤还款，而担保公司丰源建材法人王清福是亿丰洗煤法人王宝刚的爸爸，丰源建材公司做了担保后，法人王清福就变更法人为其他人，股东等人也在变动，而王清福却抽逃资金撤离，把担保甩锅其他人，而北董信用社作为贷款发放方，应及时了解亿丰的经营状况，催还贷款，也应及时向丰源建材催收还款和告知有担保贷款未偿还，为何2013年贷款，说好的贷款期限为一年，到了2024年曲沃县农村商业银行北董农商行还未要回贷款，眼看把这笔贷款变成“坏账”、“烂账”了，负责这笔贷款发放的信用社人员和催收人员存在严重的工作失职，曲沃县农商行应切实调查这笔贷款从发放到催收的详细过程，切实履职尽责，把金融监管工作做好。
国家金融监管部门大力整顿金融行业乱像的工作持续开展，进一步强化对金融业乱像的整顿治理，打击金融行业违法犯罪。曲沃县农村信用合作联社北董信用社是否配的上“信用”二字，希望监管部门予以彻查，给于举报人一个满意的答复。
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